Prendre le pouls de l'adoption de l'IA Générative dans le secteur financier luxembourgeois

Face aux questions entourant l'utilisation de l'Intelligence Artificielle Générative (GenAI), l'ABBL, en collaboration avec Société Générale Luxembourg, a réalisé une deuxième édition de leur enquête pour dévoiler les perceptions actuelles et les tendances sur l'utilisation de la GenAI au sein du secteur financier luxembourgeois.

IA : entre mythes, idées fausses et opportunités perçues

Mettre en œuvre la GenAI dans l'industrie bancaire implique de naviguer entre divers mythes, idées fausses, opportunités et menaces. Une idée fausse courante est que la GenAI peut fonctionner de manière autonome sans problèmes, négligeant ainsi la nécessité d'une supervision robuste pour maintenir la précision et la fiabilité de la GenAI. Il existe également un mythe selon lequel la mise en œuvre de l'IA est simple, ignorant les complexités de l'intégration de l'IA avec les systèmes existants et la conformité aux réglementations strictes.

La GenAI offre des opportunités évidentes, comme l'amélioration de l'analyse des données pour une meilleure prise de décision et l'amélioration de la détection de la fraude grâce à la reconnaissance avancée des modèles. Cependant, la technologie introduit également des risques, notamment les biais algorithmiques et les vulnérabilités de sécurité qui peuvent être exploitées. De plus, des préoccupations en matière de protection des données et d'éthique surgissent autour de la confidentialité des données et de l'équité des décisions pilotées par l'IA.

Pour prendre le pouls des progrès dans ce domaine, la deuxième édition de l'enquête, après celle menée en mars 2023, explore l'adoption des outils de GenAI par les professionnels des services bancaires.

IA : Une opportunité plutôt qu'une menace

« La première chose que nous avons remarquée », déclare Ananda Kautz, responsable du numérique, de l'innovation et de la durabilité, « c'est une attitude très positive envers l'IA ». 94% des répondants considèrent désormais l'IA comme une opportunité, contre 76% en 2023. Ce changement reflète un optimisme croissant quant à son potentiel pour stimuler la croissance et l'innovation. Cette approche confiante de l'IA se reflète dans les plans de mise en œuvre des acteurs du secteur bancaire. 81% des entités sondées prévoient de mettre en œuvre la GenAI pour des cas d'utilisation spécifiques, montrant un fort intérêt pour l'exploitation des technologies de l'IA.

De plus, 26% des répondants indiquent avoir lancé des projets IA au Luxembourg, et 30% participent activement à des projets au sein de leurs groupes. Ananda Kautz : « L'approche équilibrée entre les initiatives locales et celles pilotées par le siège souligne la nature collaborative du déploiement de l'IA, garantissant que l'adaptation locale permet des solutions sur mesure répondant aux besoins spécifiques du marché luxembourgeois ». 43% des institutions de crédit s'appuient sur le siège avec des adaptations locales, indiquant une approche structurée mais flexible. Cela assure une cohérence dans les stratégies d'IA tout en permettant des personnalisations locales.

Gains de productivité, réduction des coûts et amélioration de la prise de décision considérés comme les principaux avantages

Les gains d'efficacité et de productivité (87%) sont les avantages les plus largement reconnus, suivis de la réduction des coûts (59%). « La capacité de l'IA à automatiser les processus routiniers et complexes est perçue comme une mesure majeure d'économie de coûts », explique Andrey Martovoy, conseiller principal - Innovation & Digital. L'amélioration de la prise de décision (57%) complète le trio de tête des avantages de la GenAI selon l'enquête. « L'amélioration de l'analyse des données et des insights est très appréciée dans tous les secteurs ».

En ce qui concerne les cas d'utilisation spécifiques, les répondants indiquent une focalisation sur les assistants virtuels, le support au développement et à la programmation, ainsi que le traitement des documents et des données.

Rôle de l'ABBL dans la création de confiance et l'assurance de la confiance

“Nous ne devons pas fermer les yeux sur le fait qu'il reste encore de nombreuses questions entourant la mise en œuvre de la GenAI, et que ce mouvement implique encore de nombreux défis. La tâche de l'ABBL est de faciliter l'adoption de la technologie et d'encourager ses membres à l'explorer de manière conforme pour le bénéfice de toutes les parties prenantes”, reflète Andrey Martovoy.

L'une des principales préoccupations est la familiarité de la direction avec la GenAI, qui s'améliore mais doit encore être renforcée. 4% des répondants disent que leur direction a une bonne connaissance du domaine de l'IA, 87% qu'ils ont des connaissances de base et 9% qu'ils n'ont aucune connaissance. “Il y a de la place pour l'optimisation à cet égard, car, comme toujours, le "ton donné par le sommet" est crucial. Je crois fermement que des cadres dirigeants avec une solide compréhension des technologies de l'IA peuvent améliorer considérablement la capacité de leur entreprise à innover”, souligne Ananda Kautz.

D'autres axes de travail sont la nécessité d'une amélioration continue des compétences et d'une communication claire sur le rôle de l'IA, mais aussi l'établissement d'un cadre de gouvernance interne robuste pour répondre aux préoccupations liées au déplacement des emplois, à la sécurité des données et à l'utilisation éthique.

Pour ce faire, l'ABBL et plus précisément son Comité de Stratégie Digitale (DSC) et le Forum FinTech et Innovation (FIF) jouent un rôle crucial. Le DSC facilite le dialogue stratégique avec les membres de l'ABBL et les parties prenantes externes pour stimuler l'innovation et la digitalisation dans le secteur des services financiers luxembourgeois. Pendant ce temps, le FIF offre une plateforme d'échange direct et de collaboration entre les membres de l'ABBL et les entreprises FinTech sur des sujets d'intérêt commun.

À propos de l'enquête

L'enquête a été distribuée aux membres de l'ABBL, incluant les DSI, COO, CTO, Directeurs de l'Innovation, la communauté digitale et le cercle Fintech de l'ABBL. Au total, l'enquête a recueilli 54 réponses de participants. Les réponses ont été collectées sur un mois, du 24 avril au 28 mai 2024.

En plus des sujets soulignés ci-dessus, l'enquête couvre également des questions telles que les directives et politiques internes, la maturité des entreprises en termes de données et d'infrastructure, la gouvernance interne, les politiques et la formation.

L'enquête offre également une vue granulaire de l'état des lieux parmi les différents acteurs de l'écosystème bancaire luxembourgeois (établissements de crédit, autres institutions financières, cabinets de conseil et d'avocats, infrastructures de marché, et fintechs et fournisseurs de logiciels).

L'intégralité de l'enquête est à retrouver ICI

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