Répondre aux attentes uniques des épargnants, c’est le défi actuel des assureurs.
Quantessence apporte une solution agile avec des outils technologiques conçus pour créer des produits d’épargne sur mesure. À l’intersection de l’innovation et de l’efficacité, cette approche s’aligne sur les nouvelles dynamiques du secteur.
La personnalisation des produits d’épargne est une tendance majeure aujourd’hui. Comment Quantessence accompagne-t-elle les assureurs dans ce domaine ?
Grâce à sa plateforme innovante, Quantessence permet aux assureurs de concevoir des produits d’épargne adaptés aux besoins spécifiques des épargnants. Grâce à des fonctionnalités avancées telles que l’analyse approfondie des données clients et une segmentation granulaire, nos solutions offrent une personnalisation en termes de profil de risque, d’objectifs financiers et de préférences ESG.
Dans un contexte où cette flexibilité engendre souvent des coûts d’infrastructure élevés, Quantessence se distingue par sa capacité à fournir des solutions technologiques agiles et modulables. Fort de l’expertise et de la solidité d’Euroclear, l'equipe accompagne les assureurs en optimisant leurs processus internes et en leur permettant de répondre efficacement aux attentes d’un marché en quête d’innovation et de personnalisation.
Quels impacts la personnalisation des produits d’épargne a-t-elle sur la fidélisation des clients, et comment répond-elle aux tendances d’innovation attendues par les assureurs vie et les CGP ?
La personnalisation des produits d’épargne joue un rôle clé dans la fidélisation des clients, en reflétant l’engagement des assureurs à comprendre et à répondre de manière précise aux besoins uniques de chaque épargnant. En offrant des solutions sur mesure, parfaitement adaptées aux objectifs financiers, au profil de risque et aux préférences individuelles, les assureurs augmentent la satisfaction des clients tout en établissant une relation de confiance solide et pérenne.
Par ailleurs, cette stratégie répond aux attentes croissantes en matière d’innovation, tant pour les assureurs vie que pour les conseillers en gestion de patrimoine (CGP). En intégrant des technologies avancées, comme l’intelligence artificielle et l’analyse prédictive, les acteurs du secteur restent compétitifs en proposant des solutions différenciées et à forte valeur ajoutée.
Enfin, la personnalisation génère des bénéfices concrets pour les assureurs, notamment sous la forme de revenus récurrents et stables. En créant une forte adhérence émotionnelle et fonctionnelle aux produits qu’ils proposent, les clients deviennent moins enclins à changer de prestataire, consolidant ainsi la pérennité des flux financiers et renforçant la rentabilité à long terme.
En quoi le PER s’impose-t-il comme une véritable solution patrimoniale complète, intégrant à la fois flexibilité, fiscalité attractive et protection du capital ?
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Pacte en 2019, le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’est affirmé comme un outil essentiel dans le paysage des solutions d’épargne en France, grâce à ses nombreux atouts :
- Transférabilité : Les anciens dispositifs (Madelin, PERP, etc.) peuvent être intégralement transférés vers le PER, simplifiant ainsi la gestion des contrats existants.
- Souplesse des investissements : Le PER permet une diversification accrue des classes d’actifs, offrant des opportunités adaptées aux différents profils d’épargnants.
- Déblocage anticipé : En cas d’événements majeurs comme l’acquisition d’une résidence principale, un décès, une invalidité, un surendettement ou une perte des droits au chômage, le capital reste accessible.
- Avantages fiscaux attractifs : Les contributions versées sont déductibles des revenus imposables, dans la limite de 10 % du revenu annuel, rendant le PER particulièrement avantageux sur le plan fiscal.
Le PER se distingue non seulement par son efficacité dans la préparation de la retraite, mais également par sa capacité à répondre à des besoins spécifiques, tout en offrant des avantages patrimoniaux sur plusieurs plans. Ces caractéristiques en font une solution privilégiée pour les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et les épargnants. En témoigne son succès depuis cinq ans, avec plus de 100 milliards d’euros collectés et près de 10 millions de Français déjà équipés.
Cependant, le marché fait face à une demande croissante qui dépasse actuellement l’offre, notamment en matière de produits innovants. C’est dans ce contexte que Quantessence intervient pour accompagner les assureurs, gestionnaires de fortune, banques privées et d’investissement dans la création de solutions adaptées. L’exemple du PER Hilbert Protect 90, développé en partenariat avec BlackRock, Munich Re, l’un des plus grands réassureurs mondiaux, noté AA (S&P) et Hilbert Investment Solutions, illustre parfaitement cette ambition de répondre aux attentes d’un marché en pleine évolution.
Le PER Hilbert Protect 90 met en avant une protection à 90 % des montants investis. Comment cette approche se distingue-t-elle d’autres solutions disponibles sur le marché ?
- Performance optimisée : Hilbert Protect 90 s’appuie sur un portefeuille-modèle BlackRock, fort d’un long historique de performance. Son approche, basée sur l’expertise de BlackRock et l’efficacité des ETF, maximise la rentabilité tout en s’adaptant aux conditions de marché.
- Protection assurée : Munich Re, l’un des plus grands réassureurs mondiaux, noté AA, garantit 90% du capital investi. Grâce à un algorithme Quantessence, cette protection est continue et offre une liquidité journalière, là où d’autres solutions ne couvrent le risque qu’à l’échéance.
- Sécurisation des gains : Chaque trimestre, Hilbert peut recalculer la protection sur une base réévaluée. En cas de performance positive, le montant protégé augmente, sécurisant ainsi les gains. En cas de baisse, le client n’est pas nécessairement bloqué dans un placement monétaire.
- Gestion horizon : Conforme à la réglementation PER, l’option Gestion Horizon réduit progressivement le risque à l’approche de la retraite.
La transition entre l’épargne et la rente dans le PER Hilbert Protect 90 est unique. Quels sont les avantages concrets pour les épargnants et les assureurs dans ce mécanisme ?
La loi Pacte a introduit une nouveauté majeure au Plan d’Épargne Retraite (PER) : la possibilité de sortie en capital. Contrairement à la rente viagère, cette option offre une flexibilité accrue, permettant à l’épargnant de disposer librement de son capital dès son départ à la retraite. En cas de décès prématuré, les fonds restants ne sont pas perdus pour les bénéficiaires, ce qui constitue un atout majeur. Toutefois, un retrait en un seul versement peut entraîner une fiscalité lourde, augmentant considérablement la base imposable de l’année concernée.
Le PER Hilbert Protect 90 se démarque en répondant à cette problématique grâce à un mécanisme de versements fractionnés, qui permet :
- De rester investi tout en percevant une rente non viagère, avec un désinvestissement progressif ;
- De lisser la valeur de rachat, limitant ainsi les risques liés au mauvais timing de marché ;
- De préserver le capital tout en assurant un revenu adapté au rythme de vie à la retraite.
Pour les assureurs et gestionnaires, cette approche favorise la rétention des clients et maintient les fonds sous gestion, garantissant des revenus durables à travers les commissions.
Avec cette transition fluide entre épargne et rente, le PER Hilbert Protect 90 propose une solution innovante et équilibrée, parfaitement alignée avec les besoins des épargnants et les objectifs stratégiques des assureurs. Ce produit illustre l’évolution vers des solutions performantes et flexibles, adaptées aux enjeux de la retraite.