La montée en puissance des nouvelles générations d’investisseurs transforme le paysage des actifs réels. Portée par un transfert de richesse inédit – estimé à 30 000 milliards d’euros d’ici 2030 – et des avancées technologiques majeures, cette évolution redéfinit les attentes et les stratégies des gestionnaires de patrimoine. Lors d’un panel animé par Jean-François Collin (KMC Finance), Vincent Cornilleau (VH23 Family Business & Wealth Management Office), Kevin Riou (Swissquote Bank Europe) et Jérémie Lepissier (Matis Club) ont exploré les transformations en cours : digitalisation, diversification, transparence, et quête de sens.
Digitalisation : des attentes toujours plus élevées
Les nouvelles générations, habituées à une connectivité immédiate, exigent une gestion digitale complète de leurs actifs. Kevin a noté : « La digitalisation n’est pas nouvelle, mais les attentes ont évolué : les investisseurs souhaitent un accès instantané et fluide à leurs portefeuilles, directement sur mobile. »
Cette approche mobile-first reflète l'évolution des outils numériques, où les plateformes de trading et de gestion d'actifs doivent allier simplicité d’utilisation et innovation. Vincent a souligné : « Nos clients recherchent une agrégation totale de leurs actifs, qu’ils soient financiers, alternatifs ou immobiliers, avec une transparence maximale. »
En parallèle, l’accès à des classes d’actifs autrefois complexes, comme les cryptomonnaies, est devenu plus courant. Kevin a expliqué : « Les cryptos offrent une porte d’entrée vers l’investissement pour une nouvelle génération, attirée par leur volatilité, leur ROI élevé et leur technologie. » Cependant, il a aussi averti que cette accessibilité nécessite une meilleure éducation, car ces investisseurs débutants sont parfois influencés par des tendances virales sur des plateformes comme YouTube.
Diversification et ouverture aux actifs alternatifs
Les nouvelles générations montrent également un fort appétit pour les actifs alternatifs, allant bien au-delà des investissements traditionnels. Jérémie a mis en lumière l'intérêt croissant pour des classes d'actifs diversifiées : « Nous voyons un intérêt marqué pour des investissements comme l'art, le vin, la forêt, ou même les automobiles de collection. Ces actifs offrent à la fois un potentiel financier et une satisfaction émotionnelle. »
Dans le domaine de l'art contemporain, Jérémie a noté une demande accrue pour des solutions accessibles et transparentes. « La tokenisation et la titrisation permettent de démocratiser l’accès à des œuvres d’art. Cela répond au besoin des jeunes investisseurs d’acquérir des actifs qu’ils comprennent et qu’ils peuvent valoriser. »
Cette demande d’accessibilité s'étend également à d'autres actifs comme le private equity ou les infrastructures, renforçant l'importance de plateformes capables de gérer et de sécuriser ces investissements. Vincent a ajouté : « Nos clients, qu'ils soient jeunes ou plus âgés, apprécient notre travail de sélection de solutions d’investissements innovantes et veulent un accès direct et une visibilité totale sur leurs portefeuilles, même pour des actifs non cotés. »
La quête de sens : au-delà de la performance
Pour les nouvelles générations, investir ne se limite plus à la recherche de rendement. Il s'agit aussi de donner du sens à leurs investissements. Kevin a observé : « Il y a une forte recherche d'impact, qu'il s'agisse de durabilité environnementale ou de valeurs sociales. L'ESG n'est plus une option mais une attente clé. »
Cependant, la quête de sens ne se limite pas à l’ESG. Vincent a partagé l’exemple d’une cliente : « Elle souhaitait investir uniquement dans des projets ayant un impact positif, quitte à donner son argent à une association si aucune solution ne correspondait à ses critères. Cela montre bien l'importance croissante des investissements alignés avec les valeurs des clients. »
Jérémie a également insisté sur l'aspect émotionnel et social de certains actifs comme l'art : « L'art contemporain répond à une double attente : la quête de sens et le plaisir. Nos clients cherchent des investissements qui reflètent leurs valeurs tout en leur apportant une satisfaction personnelle. »
Technologie et transparence : des priorités incontournables
La technologie est devenue un levier clé pour répondre aux exigences de transparence et de personnalisation. Jérémie a expliqué que l'opacité de certains marchés, comme l'art contemporain, n'est plus tolérée : « Les investisseurs demandent de la clarté sur la provenance, la valorisation et les coûts associés à leurs actifs. La transparence est désormais un prérequis. »
Les avancées technologiques, comme la tokenisation et l’intelligence artificielle, facilitent cette transparence et renforcent la confiance des investisseurs. Kevin a ajouté : « L’IA et les outils digitaux permettent non seulement de mieux gérer les portefeuilles, mais aussi de fournir des données de qualité qui aident les clients à prendre des décisions éclairées. »
Dans le domaine des cryptomonnaies, Kevin a également souligné un aspect sociétal intéressant : « Les cryptos ont permis d’élargir la base d’investisseurs, notamment avec une participation féminine bien plus élevée que dans les investissements traditionnels. »
Redéfinir l’avenir des actifs réels
Les nouvelles générations redéfinissent les règles de l’investissement en actifs réels, alliant innovation technologique, quête de sens et diversification. Comme l’a résumé Jean-François : « Ces investisseurs recherchent à la fois simplicité, transparence, impact et plaisir dans leurs décisions financières. »
Pour répondre à ces attentes, les gestionnaires doivent adapter leurs stratégies en offrant des solutions digitales avancées, une accessibilité accrue aux actifs alternatifs, et une transparence irréprochable.
Alors que le marché évolue vers plus de complexité et d’exigences, les opportunités restent immenses pour les acteurs qui sauront combiner technologie, pédagogie, et innovation pour séduire une clientèle toujours plus connectée et engagée.